Финансы

Аналитика

Антитабачный закон «выкурит» с рынка каждое четвертое кафе
Рестораны
Антитабачный закон «выкурит» с рынка каждое четвертое кафе
Введение в России нового закона о запрете курения в общественных местах грозит банкротством 25 % ресторанов и кафе и закрытием 30 % клубов, свидетельствуют данные исследования консалтинговой компании Indriksons.

Интервью

Медицина
«Через семь лет депрессия будет вторым по частоте диагнозом», — Зураб Кекелидзе
Главный психиатр России, директор ГНЦ социальной и судебной психиатрии имени В.П. Сербского Зураб Кекелидзе рассказал об актуальных психических заболеваниях россиян и о правилах психогигиены.

Комментарии

Транспорт
«В законодательстве нет „железобетонных“ преград, которые мешали бы созданию бюджетных авиаперевозчиков»
Максим Соколов
министр транспорта РФ

Facebook

Россияне предпочитают кредит банковскому счету

1 ноября

Россияне предпочитают кредит банковскому счету

Результаты деятельности банков в сентябре убедили экспертов в том, что в российском финансовом секторе происходят беспрецедентные изменения. Свежий обзор Центра развития «Банки: Статистика & Экономика» и выделил четыре главных тенденции.

Центробанк спешит на помощь

Возникшие летом проблемы с ликвидностью, кажется, удалось решить. Благодаря растущей господдержке ликвидности в банковской системе хватает, отмечают авторы обзора.
Уровень ликвидности в банковской системе (исчисляемый как отношение суммы требований к Банку России и остатков на счетах в иностранных банках-корреспондентах к ее обязательствам) немного вырос и достиг величины 9,3%. Немалую роль в этом сыграли средства в иностранных банках. При этом масштаб вливаний рублевой ликвидности со стороны госорганов продолжил расширяться: их доля в обязательствах выросла на 0,12 процентного пункта и достигла отметки 9,45%. Этот уровень ликвидности банков эксперты Центра развития называют «вполне комфортным».

Кредитная пауза

Объем средств, предоставленных банками предприятиям реального сектора экономики, в сентябре вырос на 1,8%, прирост к сентябрю прошлого года составляет 16,6%. Совокупный кредитный портфель госбанков при этом вырос на 2% (19,7% г/г). Частные банки нарастили объемы кредитования на 1,5% (11,9% г/г). Темпы роста розничного кредитования также замедлились. Они показали минимум с февраля, составив 2,7% (42% к сентябрю 2011 года). Частные банки активнее кредитовали население. Их розничный кредитный портфель вырос на 2,9% (36,2% по сравнению с прошлым годом). Государственные банки увеличили объем кредитов населению на 2,5% (47,9% по сравнению с прошлым годом).

Учитывая обеспокоенность Центробанка перегревом рынка розничного кредитования, такая статистика не может не радовать. Она говорит о том, что попытки Банка России охладить рынок потребительского кредитования дали определенные результаты.

Прощай, рубль

Впрочем, другие данные, наоборот, должны вызывать беспокойство. В сентябре объем средств в распоряжении предприятий вырос на 1,9% (прирост год к году 11,6%). При этом на 5,5% выросли остатки на расчетных счетах (8,4% г/г), а депозиты сократились на 1,8% (+15,5% г/г).
Проблема в том, что уже третий месяц подряд снижается доля рублевых остатков в общих средствах предприятий. За III квартал значение этого показателя сократилось на 2,5 п. п. Если не принимать в расчет I квартал каждого календарного года, когда в иностранные валюты конвертируются декабрьские поступления из бюджета, то подобное квартальное изменение в структуре средств предприятий не в пользу рубля стало максимальным с осени 2008 года.

Еще больше беспокойства вызывает то, что население также выходит из рубля. Прирост депозитов физических лиц в сентябре составил 0,8%, но он пришелся в основном на частные банки. Так же как и российские предприятия, граждане за последний квартал продемонстрировали стремление больше сберегать средств в иностранной валюте: доля рублевых средств снизилась на 0,5 п. п. (максимум с весны 2009 года).

Только кредиты

У россиян по-прежнему отсутствует интерес к вкладам, считают авторы исследования.
Итоги июня этого года показали, что население из кредитора банковской системы превратилось в заемщика. С тех пор характер финансовых взаимоотношений граждан с банками не менялся, что напрямую влияет и на уровень процентных ставок по депозитам физлиц, пишут эксперты Центра развития.

В условиях ограниченного предложения денег со стороны населения кредитные организации неизбежно вынуждены усиливать ценовую конкуренцию на этом рынке. Понижающийся тренд указывает на то, что в среднесрочной перспективе депозитные ставки должны продолжить свой рост.

Итоги
Если суммировать все сказанное, то сентябрь подтвердил наметившиеся ранее тенденции развития российского банковского сектора. В банковской системе происходят беспрецедентные изменения: население превращается из чистого кредитора банковской системы в чистого заемщика. Этот процесс происходит на фоне «выхода» российских предприятий и граждан из родной валюты. Впрочем, не все так плохо. Попытки Центробанка охладить кредитный рынок и обеспечить банки ликвидностью дали положительные результаты.

Александра Краснова

Источник: Banki.ru

Новости

Сбербанк оснастит свои банкоматы устройством для порчи наличности
Международные резервы РФ составляют 526,5 млрд долларов
Волго-Вятский банк вводит новые условия кредитования для малого бизнеса
Экспортно ориентированный малый бизнес получил субсидии в Нижегородской области
Европейские банки ожидают дальнейшего сокращения спроса на кредиты в IV квартале

Аналитика

Самые надежные способы вложить деньги
Финансы
Самые надежные способы вложить деньги
Довольно часто при появлении свободных денег люди встают перед вопросом, как их приумножить. Другими словами, как их инвестировать, чтобы потом получить от этого прибыль. При наступлении рецессии в мировой экономике встает немного другой вопрос — как защитить свои сбережения от инфляции, девальвации и других обострившихся рисков. В этой статье мы в краткой и доступной форме описали все основные способы сохранить и приумножить личный капитал.
ПИФы дают хорошую доходность, но пайщики не верят в рынок
Финансы
ПИФы дают хорошую доходность, но пайщики не верят в рынок
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) по итогам сентября и в целом за 9 месяцев текущего года продемонстрировали довольно неплохие результаты, хотя отток средств пайщиков с рынка продолжается.
10 самых абсурдных налогов
Финансы
10 самых абсурдных налогов
Налоги являются истинным неудобством всей нашей жизни. Еще Бенджамин Франклин сказал: «В нашем мире есть только две неизбежные вещи — смерть и налоги». Россиян с 2013 г. ожидают налоги на земельные участки, расположенные вблизи многоэтажных домов, а в русский фольклор уже вошла поговорка про «налог на воздух».

Интервью

Финансы
«Правом объявлять себя банкротом, будут чаще пользоваться те, кому это больше выгодно», — Владимир Гущев
Чтобы самостоятельно признать себя банкротом и инициировать соответствующую процедуру, любому россиянину достаточно иметь долг в 50 тысяч рублей. Этот основополагающий пункт прописан в законопроекте Минэкономразвития, подготовленном для рассмотрения правительством страны. Об особенностях данной процедуры по отношению к физическим лицам корреспонденту РИА «Время Н» рассказал заместитель председателя Арбитражного суда Нижегородской области Владимир Гущев.
Финансы
«Реальная экономическая жизнь происходит не в пределах Садового кольца в Москве, она идет в регионах», — Георгий Петров
Вице-президент Торгово-промышленной палаты РФ рассказал о возможных проблемах вступления России в ВТО, а также о том, насколько эффективны создаваемые на федеральном и региональном уровне механизмы поддержки малого и среднего бизнеса.

Комментарии

Финансы
«Нужно ввести программу развития финансовой грамотности населения»
Роман Стронгин
председатель Общественной палаты Нижегородской области
Финансы
«В 2013 году финансирование программ развития региона значительно превысит уровень бюджетного дефицита»
Александр Шаронов
депутат Законодательного собрания Нижегородской области